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如何换美元炒美股?

时间:2013-05-28 15:52 来源:如何换美元 作者:www.hmy8.com 阅读:
换美元吧

很多中国居民都有兴趣投资美股,却不了解如何去做。其实中国人炒美股并不困难,不需要出国办理,不需要护照,不需要海外银行账号。只要简单的两步就可以投资美股了:

(1)选择一家合适的网络券商开户

(2)换取外汇并汇入交易账号。总共的花费包括开户表格快递费和汇款手续费,大约300-500元左右即可办好。

第一步:选择网络券商开户

要投资美股,首先就要选择一个适合自己的美国券商。对于中国境内居民来说,可以选择网络券商(Online Broker),也称为折扣券商(Discount Broker)。因为这类美国券商利用计算机科技进行通过网络下单交易,节省了大量的人工成本,所以能提供比传统证券经纪公司更便宜的折扣价,因而得名,并不包含质量低劣的意思。

目前美国的网络证券交易商主要有:

Scottrade史考特证券
InteractiveBrokers盈透证券
E*Trade亿创理财
CharlesSchwab嘉信理财
TD Ameritrade
Thinkorswim
Firstrade第一证券
Zecco
Lightspeed
Fidelity富达投资
Sogotrade
MBTrading
TradeKing
TradeStation
OptionsXpress
OptionHouse  
美国的证券经纪公司很多,交易费用也千差万别。要根据自己的投资品种、资金规模和交易频度的来选择合适的美股券商。详细可以参考美股评论网的《如何选择美股券商》。

美国券商开户手续一般都能通过互联网完成,投资者可以在券商网站上下载到所有必须的开户表格,认真填写后快递给券商,约需100-200元国际快递费,有些券商发传真件也行,那样就省了一笔银子。

下面说一下开户表格中的几个关键项怎样填写:

身份证明:用中国大陆的居民身份证或护照均可。
账户类别:现金账户(Cash Account)-只能用自有资金炒股,不能做融资炒股,有些券商规定现金帐户不能交易期权,或不能裸卖空期权。保证金账户(Margin Account)-可以融资炒股,允许做日内交易,可以做期权投资。保证金帐户要求的开户资金门槛高于现金帐户。
居住地证明:可以用水电煤账单做居住地证明。
是否为专业投资者:美国对专业投资者有特别的监管,出了问题对他们的赔付也少,因为专业投资者能自己识别风险。对于绝大多数投资者,如果不是金融从业人员,就不要选专业投资者身份。
交税:中国人炒美股不用交资本利得税。开户时一定记得填写W-8Ben表,说明你的“老外”身份,这样就不用向山姆大叔交税了。
通常寄出开户表格一两周后,就能收到账号开通的通知和具体的账号信息。账号开通后一般会留有30-45天的时间让客户打入资金。

第二步:换取外汇并汇入交易帐号

有了交易账号,就要开始准备外汇资金了。目前中国大陆地区居民已经允许个人换取外汇,凭身份证到银行即可办理,每人每年最高可换取5万美元。注意换汇和汇出时,用途不能写股票投资,因为目前人民币只开通了贸易项下的自由兑换,资本项下的自由兑换仍未开放。可以发挥想象力,填用于旅游、留学或支付服务费、咨询费、贸易费等。大多数银行办事人员都不会过问,如果运气不好不让你将外汇转入证券户头,就换家银行或营业所试试。换好外汇并不能直接提取现金,现汇和现钞是不一样的,可以直接要求将外汇电汇到你的交易户头。5万美元的汇款手续费大约在人民币300-400百的样子。美国券商在网站上都有详细的汇款指南,记得在去银行前打印一份。弄好这两步后,就可以开始您的美股投资之旅了。

美股开户之账户类型

填写美股开户资料时遇到的第一个问题常常是要开什么账户类型。美国券商一般会提供两种类型的账户选择:

现金账户(Cash Account)

现金账户是最简单的账户,不允许透支,不允许卖空股票,有些券商甚至不允许现金账户买卖期权或仅允许风险低的期权组合(如Covered Call)。现金账户实行T+3,不能作日内交易(Day Trader),在5个交易日内买卖同一只股票的次数不能超过3次,否则会被冻结账户90天。现金账户开户最低资金要求较低,有些券商可以低至$500。现金账户适合投资新手或不想进行复杂交易的投资者。

保证金账户(Margin Account)

保证金账户顾名思义可以向券商融资炒股,一般融资规模为投资者自有资产的一倍。即假设投资者有1万美元的资产(现金+股票+期权+基金+债券等),则可以向券商融资1万美元进行交易。

除了能融资外,保证金账户还能自由地开展期权交易。另外,如果你的资金达到$25,000以上,想不受限制地做T+0交易,即成为Day Trader,你也必须开设保证金账户。所以即使你不打算透支炒股,也尽可能开设保证金账户。保证金账户最低开户资金要求较高,通常要在$2000以上。保证金账户适合资金量比较大,想做期权和T+0交易的投资者。

中国人买美国股票如何免税?

中国人买卖美国股票要比美国公民更有优势。美国人炒股所得要交纳资本利得税,持股时间超过18个月的利润要缴10-20%的税,持股时间少于18个月内的直接并入个人收入缴纳个人所得税。中国人炒美股则不用缴纳资本利得税。开户时记得填写W-8Ben表格,声明你的外国人身份。美股派发的红利则要交税,中国大陆地区居民的红利税率为10%,通常由券商直接从分红中扣除。

如何选择美股券商?

投资美股的第一件事就是要选择一家适合自己投资风格的可靠券商美国的券商,那么选择美股券商时要考虑哪些因素呢?

一. 券商的规模实力

美国的证券经纪不是国有垄断行业,大大小小的股票经纪公司数不胜数。投资者应该首选那些规模大实力强的知名券商,这样投资安全相对会有保障。目前,美股市场规模排名靠前的网络交易商主要有:嘉信理财、TD Ameritrade、E*Trade、富达理财、InteractiveBrokers(IB)等。对于过网络交易商,不能单纯通过券商网站对公司的规模实力得出结论,要查阅第三方或监管机构的网站。例如,美股券商一般都会加入金融行业监管公会(Financial Industry Regulatory Authority, 简称FINRA),可以在FINRA的网站核查券商是否属于其会员。

二. 可交易的品种

中国投资者关心的交易品种一般包括美股、ETF、期权、外汇、港股、期货和债券等。美股券商可以交易的品种各有不同,需要事先了解选择的券商是否能满足自己的需求。

美股是最基本的交易品种,所有的券商都能支持。港股由于地缘的关系,也是中国投资者关注的焦点。IB、E*Trade、嘉信理财等券商可同时提供港股交易。

期权是玩转美股的必杀技,几乎所有券商都提供期权交易。但有些券商会限制可做的期权组合,如史考特证券就不允许投资者进行裸卖空,这种限制能避免投资新手犯错误,但对有经验的投资者而言,这种限制不太方便,因为有些时候裸卖空认沽期权能帮助投资者降低成本。

ETF基金也是常见品种,在美国市场有很多挂钩指数、黄金、石油、板块、市场等ETF基金,为普通投资者打开了资产配置的方便渠道。大多数券商都能买卖ETF基金,但也有极个别的券商如SogoTrade就不提供ETF交易。

三. 交易费用

美国券商的交易手续费收费方式各异,对于频繁交易的投资者而言,选择不同的券商每个月的交易手续费差异可达数百美元之多,所以应该仔细对比选择。大多数网络交易商对美股交易按每笔收费,例如TD Ameritrade按每笔交易固定收$9.99,不论交易的股数多少。有些券商,除了每笔交易收取固定费用外,如果每笔交易股数超过限制,则需另外加收费用,如嘉信理财每笔股票交易收费$12.95,如果超过1000股,则超过部分再加$0.015/股。还有些券商是按交易股数收费,IB则按交易股数收费,每股收半美分($0.005)。

为了吸引客户,有些券商赠送新开户的投资者免费交易机会,如SogoTrade对新开户客户提供第一个月100次免费交易,而Zecco则提供每月10次的免费交易。

期权投资是对高级投资者是必须的投资手段,这方面大多数券商都是按每笔收一个固定费用,然后再按交易的合约数量加收费用,如史考特证券期权按每笔$7+$1.25/份合约收费。面向专业投资者的券商,如IB,则按期权交易数量,每份合约收$0.7。对比而言,IB的交易费用优势较大。

如果你是有经验的投资者,则融资利率也是应该重点考虑的因素,有些券商的融资利率为3%,有些则高达9%。如果融资规模大,造成的成本差异相当巨大。

四. 中文服务

语言障碍可能是很多中国投资者进军美股市场的最大障碍,很多美国券商都已经认识到中国的投资需求,有些只是提供中文网页和汉化的交易软件,做得深入的则会提供中文客服热线,在香港开设分公司直接服务中国投资人。在中文化服务方面史考特证券(Scottrade)做得非常到位,深受中国投资者和海外华人的喜爱。

五. 资金安全

投资者将钱放在大洋彼岸,资金安全是必须要考虑的。好在大多数知名券商都参加了证券投资者保护公司(SIPC)的保险,SIPC对每个投资者的账号提供最高50万美元的保障,其中包含最高10万美元的现金保障。另外一些券商还购买了商业保险公司的保险为投资者账号提供额外保险,例如IB透过SIPC和英国劳埃德公司为其客户账号提供高达3000万美元的保障。

以上是选择美股券商需要考虑的五大因素,此外还有一些细节如交易速度、交易点差、投资者教育等也需要投资者留意。选择合适的券商,需要根据自己的投资需求和投资风格,综合考虑这些因素,经过仔细对比选择,才能找到适合自己的券商。

最详尽的美股开户、汇款指南

我选择的是史考特证券,理由是交易价格适中(每次7美元),客服服务很好、网站速度良。
如果有不懂的地方,可以加美股开户新手群:142816053
不废话,以下正题:

1、从史考特网站下载国际帐户申请表、W8表(2个表格都在里面)

2、打开刚才下载的PDF文档

该文档需要PDF阅读软件才能打开和修改。如果你无法打开PDF文档,请下载PDF阅读器安装后,打开PDF文档。

3、填写PDF文档内容,点击查看图片

4、打印PDF文档中需要填内容的3页,也就是国际帐户申请表、W-8BEN表。

5、在打印好的国际帐户申请表、W8表,手写自己的签名。

6、准备一张地址证明

地址证明的定义:地址证明文件上需有清楚的姓名与居住地址,且为最近一年内发出文件。
在第3点,我们填写了W8表格,里面填写了我们的居住地址或收信地址,这个地址证明文件至少要和其中一个地址一样。

以下文件任选一个作为地址证明即可,我使用的是银行对账单。

银行月结单
信用卡账单
家用水电瓦斯费账单或税单
驾驶执照
户口本
政府出具之文件
由银行、 强制性公积金(MPF)及保险公司等寄发的通信文件
手机或付费电视账单


额外可接受的文件(只适用中国大陆籍)
房产证
居委会提供的住址证明 (加盖公章)
工作单位提供的住址证明 (加盖公章)
物业管理账单 (加盖公章)
房屋租赁合同
银行存折 (需有名字、住址与一年内存取款纪录)

6、准备一张身份证明复印件并手写签名,可以是身份证或护照。
如果是身份证,需要在复印件上手写签名,护照复印件无须签名。请注意要和之前表格的签名使用统一的语言,如果用拼音签名就都用拼音,如果用汉字签名就都用汉字。
身分证明文件上需要有清楚的姓名、生日、照片与证件号码

7、使用200W以上像素的数码相机或扫描仪,对以上4份纸质材料进行拍照或扫描(要能看清文字)。如果有传真机,可以跳过这点。
打印并签字后的国际帐户申请表
打印并签字后的W8表
地址证明文件
身份证明复印件

8、将拍照或扫描后的图片发送到史考特的亚太部邮箱。如果有传真机,直接传真也行。
史考特亚太部邮箱:api@scottrade.com
史考特亚太部传真:314-543-6178

9、等待史考特的电子邮件回复。
一般会在48小时内收到帐号开通邮件,请密切关注,如果材料里面有错误,他们会电子邮件或电话通知你修改。
帐号开通邮件名称为:Scottrade --- Thank you Letter with Wiring Instruction
1)根据邮件内的提示,点击邮件内的史考特帐号查询地址。
2)在帐号获取地址输入自己身份证号码的最后8位,获得史考特帐号,是一个8位数数字。搞得很机密,汗死,我弄了半天。
3)终于可以登录了!进入:http://Chinese.Scottrade.com
4)输入刚得到的史考特8位帐号。
5)输入原始密码:主要账户持有人的姓(最多4个字母) 再加上8位数的生日。例如:如果姓江(Jiang),生日是1984年6月1日,原始密码将是:Jian19840601(密码严格区分大小写,第一个字母为大写,其余小写,仅限一次性使用)
6)第一次登录成功后,需要填写密码保护问题,按照流程操作即可。如果登录一直不成功,可以去申请电话回拨服务。进入电话回拨
7)第一次登陆后,立刻修改密码,不然密码5天后失效了。密码修改流程:我的账户 > 我的资料和喜好

10、尽快将4份纸质材料邮寄给史考特。
我是在邮局办理的航空信,才8块多RMB,2周即可达到美国。看到imeigu论坛有人说用160RMB的快递,真有钱!
英文信封的填写格式为左上角写发信人的地址(用中文,万一退回来,中文邮递员能看懂);信封右下角写收信人的地址,这个必须用英文写,因为那是给美国邮递员看的。


邮寄地址 Mailing Address:
Scottrade, Inc.
Asia-Pacific Service Center
P.O.Box 31759
St. Louis, MO 63131
U.S.A.


快递地址 (FedEx, UPS, DHL) Overnight Mailing Address:
Scottrade, Inc.
Asia-Pacific Service Center
700 Maryville Centre Drive
St. Louis, MO 63141
U.S.A.

11、可以在寄信的同时办理汇款手续。
1)第一选择为光大银行,听几个群内朋友说才20RMB!如果是没有光大,推荐邮政储蓄的银邮汇款或工商银行网银。
2)邮政储蓄有两种境外汇款业务,银邮汇款相对便宜,西联汇款会更贵。
3)县级城市的邮政储蓄银行可能没有银邮汇款,那就只能去中国银行办理汇款,也大同小异,只是手续费贵一些。(中国银行境外汇款手续费:千分之一(最低50人民币,最高260人民币封顶))

银邮汇款费用(我自己一共花了100多RMB)
电报费:70RMB
汇费:按汇款本金的0.8‰(千分之八)折合人民币收取。每笔最低20元,最高200元。
中间银行手续费:11美元


下面这2个银行户头,任选一个汇入即可,我使用的US Bank这个。
为了防止汇款被外汇管制退回,汇款用途可以写旅游之类;收款人Scottrade Inc.改为Scot了,这不影响收款,因为帐号是唯一的。


US Bank N.A.
721 Locust St.
St. Louis, MO 63101, USA.
Swift Code:USBKUS44IMT(美国以外汇款适用)
收款人名称: Scot
收款人帐号: 1001086162
汇款附言:开户人姓名、史考特证券的8位数登录帐号
 
12、汇多少钱合适?

对美股不熟悉的人,建议第一次先汇3000美金,这样可以开通融资融券,能够有少量的日内交易权限(5个工作日内,有3次日内交易);
如果对日内交易比较擅长,可以增资到25000美金以上,这样日内交易不限制次数。

13、汇款在1-2天就能充入史考特账户。
但此时还不能购买股票,因为需要纸质材料发到史考特之后才行。如果急着买股票,那使用160RMB的快递吧!

14、纸质材料到达史考特
收到材料后,将给你发送电子邮件,告知将在24小时内开启网上交易功能。终于搞定了!

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